Vale a Pena Comprar Ações na app Revolut? (Revolut Trading)

Comprar Ações na app Revolut - Revolut TradingSerá que vale a pena usar a app Revolut para comprar ações? A opinião honesta de um investidor na Bolsa. Não invistas sem antes ler isto. A verdade sobre o Revolut Trading.

Com a “guerra” entre as apps de Banco Online a ficar cada vez mais intensa, a app Revolut lançou mais uma funcionalidade diferente dos seus principais concorrentes – o N26 e a Monese. Revolut Trading é o nome da funcionalidade disponível para todos os tipos de clientes do Revolut, que permite comprar e vender ações de várias empresas cotadas nas Bolsas de Valores dos EUA (NASDAQ e NYSE), diretamente na app. Também permite comprar frações de ações (desde $1), no entanto, o seu principal atrativo são as comissões grátis. Será verdade?

Testei o Revolut Trading e existem várias coisas que deves saber!

Ao contrário de alguns anos atrás, hoje em dia existem inúmeras corretoras disponíveis para investir na Bolsa de Valores e todas são diferentes. Como os Bancos Online estão na moda e quem os usa são pessoas com um maior interesse em finanças pessoais, é bom ver que está cada vez mais fácil investir em ações, no entanto, deves analisar antes de decidir. Se usas o Revolut Trading ou estás a pensar usar, certamente vais mudar de opinião depois de ler isto.

Opinião Honesta de um Investidor na Bolsa sobre o Revolut Trading

Invisto na Bolsa de Valores há vários anos, usei várias corretoras e por essa razão, sei quais são os fatores a ter em conta ao escolher uma corretora para comprar e vender ações. Existem dezenas de corretoras online, no entanto, nem todas são uma boa escolha. Cada corretora cobra comissões diferentes. Esta é a realidade. Se decidires optar pelo mais fácil, vais acabar por perder dinheiro, ter más execuções e tomar más decisões.

Quando comecei a investir na Bolsa dos EUA pagava uns absurdos 15 dólares por ordem, na corretora Orey iTrade (que não existe mais). Ao longo do tempo passei a usar outras corretoras que falei ao longo dos anos aqui no blog Investir na Bolsa e hoje pago entre 0 a 2 dólares por ordem.

A verdade sobre o Revolut Trading que ninguém fala!

Antes de dar a minha opinião sobre comprar e vender ações no Revolut, é importante mencionar que sou utilizador Standard do Revolut. Também utilizo as apps Monese (pago) e o N26 (pago). Utilizo a Monese desde 2017 e as apps Revolut e N26 desde 2018.

Este artigo com a opinião do Revolut Trading, não é um artigo patrocinado pelo Revolut ou outra corretora. É a minha opinião honesta.

Outra coisa que também deves saber, é que para ter uma opinião honesta depositei mais dinheiro na app, para comprar e vender ações. Ao contrário de outros blogs, sites ou canais do youtube que falam bem e nunca testaram ou colocaram pouco dinheiro só para ganhar referidos, se na minha opinião não é uma boa maneira de investir, os leitores devem saber a verdade.

Agora que já leste o disclaimer, chegou o momento de revelar a minha opinião sincera sobre comprar e vender ações no Revolut. Para que possas saber ao pormenor porque recomendo ou não recomendo, decidi dar uma explicação maior.

Basicamente, estes são os pontos a ter em conta:

  • Comissões grátis
  • Regra PDT
  • Ordens e Tipos de Ordens
  • Plataforma

Abaixo podes encontrar uma explicação ao pormenor sobre cada um dos pontos acima.

Comissões Grátis

As comissões grátis são provavelmente a razão que está a levar muitas pessoas a pensar investir na Bolsa de Valores através do Revolut, no entanto, na minha opinião é apenas uma ❌ estratégia de marketing.

Ora vejamos, as comissões grátis estão limitadas desta maneira:

  • clientes Revolut Standard – 3 ordens grátis por mês
  • clientes Revolut Premium – 8 ordens grátis por mês
  • clientes Revolut Metal – ordens grátis ilimitadas por mês

Quando ultrapassar o limite de ordens grátis por mês, os clientes vão passar a pagar o seguinte valor por cada ordem (compra ou venda):

  • clientes Europeus – 1€

Na minha opinião, é uma estratégia de marketing com vantagens para a Revolut. Ganham mais clientes atraídos pela campanha de comissões grátis e os clientes mais ativos para evitar pagar comissões (depois de passar as ordens grátis) vão se tornar em clientes Revolut Metal (13.99€ / mês), para ter ordens grátis ilimitadas.

As corretoras têm de ganhar dinheiro e as comissões na compra e venda, são a maneira mais eficaz. Se oferecem comissões grátis, têm que ir buscar dinheiro a algum lado.

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Para compensar as comissões grátis, a Revolut tem más execuções. Por outras palavras, todas as ordens de compra ou venda são ordens de mercado, o que significa que estás a comprar e a vender com a pior execução possível.

Por exemplo, vamos supor que a ação GOPRO está cotada a $3.76 x $3.77 (bid x ask).

Numa boa corretora, vais comprar as ações a $3.76, enquanto no Revolut vai comprar a $3.77 ou acima. No Revolut só existem ordens de mercado.

Esta diferença de $0.01, pode parecer pequena, mas se estivermos a comprar 200 ações significa que pagamos $2. Imagina isto várias vezes. A má execução é lucrativa para a Revolut, porque essa é a maneira de compensar as comissões grátis.

É melhor pagar comissões, mas ter melhores execuções.

Tens de ter em conta que a má execução acontece no momento da compra e da venda e se o spread (a diferença entre o preço de compra x venda) for maior, maior é o custo da ordem de mercado. Os investidores com pouca ou nenhuma experiência ignoram isto, mas pode custar alguns dólares extra ao fim do mês.

Um bom exemplo das más execuções, é a imagem abaixo. Para testar o Revolut Trading comprei ações da GOPRO. No momento de vender as ações, a app Revolut mostrava que as ações estavam a $3.74 quando na realidade estavam a $3.76 x $3.77 na plataforma de trading da corretora SURETRADER.

Diferenças revelam má execução do Revolut Trading

Se estás a pensar em investir na Bolsa através da Revolut por causa das comissões, é melhor mudar de ideias. Existem melhores corretoras.

Regra PDT

Ao investir na Bolsa de Valores usando a app Revolut vai ser aplicada a regra PDT. Basicamente, a regra PDT ou Pattern Day Trader rule diz que todos os investidores com menos de $25.000 na conta, não podem fazer mais do que 3 day trades a cada 5 dias úteis.

Um day trade, significa comprar e vender as ações no mesmo dia.

Nenhuma das corretoras mais ativas a operar ativamente em Portugal aplica essa regra, ao investir nas Bolsas de Valores dos EUA, por essa razão, é mais uma razão para não usar o Revolut. A DEGIRO, o Etoro, a XTB, a GoBulling e muitas outras corretoras não aplicam a regra PDT na compra e venda de ações das Bolsas dos EUA.

Ao comprar ou vender ações na app Revolut, aparece o número de day trades disponíveis. Quando chegar a 0, não é possível mais comprar ou vender, até voltar a aparecer 1 ou mais.

Comprar ações no Revolut - Revolut Trading

Imagina que nunca fizeste day trades, mas existe um dia em que fazes 3 day trades. Durante 5 dias não vais poder comprar ou vender ações.

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Ordens e Tipos de Ordens

O Revolut Trading é novo e por isso, é possível que ao longo dos próximos meses melhorem alguns aspetos, no entanto, no que toca a ordens e tipos de ordens existem várias coisas que deves ficar a saber.

Neste momento, só é possível comprar e vender ações com uma Ordem de Mercado. Com uma Ordem de Mercado não podes definir o preço a que app deve comprar ou vender as ações, sem contar que normalmente as corretoras executam ao pior preço possível.

Também não é possível adicionar uma ordem de take profit e stop loss, o que torna mais difícil maximizar os investimentos na Bolsa de Valores.

Ao criar uma ordem de compra ou venda de ações, aparece uma estimativa com o valor a que a ordem vai ser executada. Ao passar para o passo seguinte pode ser que o preço mude totalmente.

Preço da ordem no Revolut Trading

Uma das vantagens do Revolut Trading é a possibilidade de comprar frações de ações. Ou seja, é possível comprar ações da Amazon, Apple ou Microsoft, desde apenas $1.

Comprar fações de ações

A imagem abaixo mostra um exemplo do que acontece. Como é uma Ordem de Mercado, pode ser que a ordem seja executada a um preço muito pior do que aquele que aparece. Com uma ordem limitada, nunca aconteceria isso.

Comprar ações no Revolut

Além de só ser possível comprar ações usando Ordens de Mercado, outra limitação que nenhuma corretora de Bolsa tem, é não poder abrir ordens superiores a $1.000. Por exemplo, para investir $2.000 numa ação, tens de abrir duas ordens de $1.000. Já usei várias corretoras e nunca vi esta limitação.

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Plataforma

Com a corretora norte-americana Robinhood a ficar cada vez mais conhecida na Europa, embora não aceite investidores Europeus, esta é uma boa oportunidade para o Revolut aproveitar este espaço no mercado.

A interface do Revolut Trading é fácil de usar e tem algumas semelhanças com a app Robinhood, mas ainda tem um longo caminho a percorrer até ser um sério concorrente.

Plataforma Revolut Trading

Para testar ao máximo comprar e vender ações no Revolut, financiei a minha conta Revolut Trading com cerca de 1.000€ e investi em várias ações. Ao longo dos últimos dias investi em várias empresas para testar como funciona.

Plataforma Revolut Trading

Comprei e vendi várias ações e fiz alguns day trades para experimentar como funciona. Por agora, o site da Revolut em Português não tem nenhuma informação ou muita pouca sobre o Revolut Trading.

75% das contas de investidores perdem dinheiro ao negociar CFDs com esta corretora. Deves considerar se podes ou não aceitar o alto risco de perder dinheiro.

Conclusão – Vale a pena usar o Revolut Trading?

A app Revolut tem um longo caminho a percorrer, para se tornar numa séria concorrente ás outras corretoras de Bolsas que existem atualmente. Eu não vou usar, pelo menos por agora, porque não tem nada melhor do que as outras corretoras onde tenho conta, que uso para investir a longo prazo ou para day trading.

Não recomendo pelas seguintes razões: só tem Ordens de Mercado, aplica a regra PDT, os gráficos são muito simples, nenhuma informação sobre cada ação (data de apresentação de resultados, dividendos, máximos de 52 semanas, etc), tem poucas ações e tem a limitação de $1.000 por ordem.

Apesar de ser possível comprar apenas $1 de ações, não o faças, porque nunca vais ver o teu capital a crescer a sério. O mínimo deveria ser $50 ou mais.

Não recomendo o Revolut Trading. Tens melhores alternativas. A DEGIRO, o Etoro, a XTB e a TRADEZERO são muito melhores, cada uma com as suas vantagens e desvantagens.

Bons investimentos!

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Performance passada não é garantia de resultados futuros. Capital em risco.

O Etoro é uma plataforma com múltiplos instrumentos financeiros, que permite investir em ações e criptomoedas, assim como negociar CFDs.

75% das contas de investidores perdem dinheiro ao negociar CFDs com o Etoro. Deves considerar se podes ou não aceitar o alto risco de perder dinheiro. As criptomoedas são produtos de investimento altamente voláteis e não regulados. Os investidores Europeus não estão protegidos.