Como as Comissões vão dar CABO da Conta Bancária, dos Investimentos, das Poupanças e da Reforma?

Descobre como as Comissões vão dar cabo de ti. Lentamente, vão dar CABO de todo o teu dinheiro, antes que saibas. Presta atenção agora ou vai ser tarde demais!

Investir dinheiro e poupar é das “coisas a fazer na vida” mais importantes, que todas as pessoas deveriam fazer, mas muitas não o fazem. Deves investir dinheiro, para fazer o teu dinheiro crescer. Os teus investimentos vão gerar um dinheiro extra. Também deves poupar dinheiro, para ter dinheiro para aqueles problemas de última hora e para investir.

Não podes evitar as comissões, mas podes poupar dinheiro em comissões!

Nos dias de hoje tudo tem comissões. O tempo das comissões zero ou grátis está acabando. Os Bancos e as Corretoras precisam de ganhar dinheiro. Nisto tudo, a grande vantagem é a concorrência. Como existe concorrência no setor da Banca e das Corretoras de Bolsa, é possível encontrar as comissões mais baixas com uma simples pesquisa e poupar um bom dinheiro ao final do ano. Uma das razões porque uso a DeGiro, são as comissões.

Analisa o Preçário antes de abrir uma Conta Bancária ou Investir na Bolsa

Pode parecer um absurdo, mas em média podes poupar entre 50 a 450€ por ano, ao mudar de Conta Bancária e de Corretora de Bolsa. As comissões são um negócio para os Bancos e Corretoras, por isso deves prestar atenção e comparar quanto pagas em comissões todos os meses, para tomar a escolha mais acertada.

Menos comissões, significam mais dinheiro na tua Conta Bancária / Conta de Negociação!

Ainda me lembro quando comecei a investir na Bolsa de Valores.

Há alguns anos atrás não era assim tão fácil encontrar Corretoras de Bolsa com um preçário atrativo, para comprar e vender ações nas Bolsas norte-americanas NASDAQ e NYSE. Escolhi a Orey iTrade. Era a que tinha um preço mais baixo, nessa altura.

Gostei da plataforma de negociação da Orey iTrade, mas para comprar ações norte-americanas pagava 15 dólares e para vender pagava outros 15 dólares. Isto é, pagava no total 30 dólares.

Pode parecer pouco, mas experimenta multiplicar por 10. Dá 300 dólares! Paguei pequenas fortunas em comissões.

Farto de gastar bastante dinheiro em comissões, decidi procurar por uma corretora norte-americana. Encontrei a TD Ameritrade. Mas, apareceu um problema. Abrir uma conta na corretora TD Ameritrade sem ser dos EUA é uma dor de cabeça e o suporte não ajuda.

A minha sorte foi semanas depois ter aparecido a DeGiro e aceitar clientes de Portugal. Esta decisão ajudou-me a poupar mais de 500€ em comissões em média, por ano.

Foi a melhor decisão!

Quando comecei a investir na Bolsa, também diversifiquei os meus investimentos. Apliquei dinheiro em Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro e Obrigações.

Encontrar um Banco com Depósitos a Prazo com juros atrativos e sem comissões de manutenção de conta foi fácil. Escolhi o Banco BiG. Tem um preçário muito mais atrativo que o Millennium BCP, Santander, CGD ou BPI.

Pago 0€ de comissões mensais.

Embora nos dias de hoje os Depósitos a Prazo estejam perto dos 0%, a minha estratégia de longo prazo continua a dar os seus lucros. Escolhi DP com um prazo de 3 a 5 anos!

Em março deste ano decidi diversificar ainda mais os meus investimentos. Não investi em fundos de investimento. Não foi desta. A maior parte deles tem comissões absurdas. Optei por investir na Raize e Housers, que falei antes nas alternativas para investir dinheiro. Com um retorno médio estimado de 4 a 8% por ano e sem comissões!

Dicas para Poupar Dinheiro com Comissões na Bolsa e na Conta Bancária

As comissões podem dar cabo do teu dinheiro, investimentos, poupanças e reforma, mas para os Bancos e Corretoras é uma forma rentável de aumentar os seus lucros. Basta uma pequena subida, para ganharem fortunas!

Vamos considerar o cenário, em que pagas 6€ por mês em comissões e todos os anos aumenta 0,50€. Pensa comigo:

  • 1º ano – 72€
  • 2º ano (+0,50€) – 78€
  • 3º ano – 84€
  • 4º ano – 90€
  • 5º ano – 96€
  • 6º ano – 102€
  • 7º ano – 108€
  • 8º ano – 114€
  • 9º ano – 120€
  • 10º ano – 126€

Em 10 anos, pagaste no total 990€ em comissões. O mais certo é que pagues muito mais do que isso em comissões, mas é só um exemplo. Se tiveres em conta a inflação, o caso torna-se ainda mais sério, porque as comissões costumam aumentar mais do que a inflação.

Para investir na Bolsa e não ser “roubado” em comissões pela corretora, antes de abrir conta de negociação deves ler ao pormenor o preçário. Normalmente, no site da corretora tem uma página ou ligação com o preçário detalhado.

Analisa o preçário e toma a tua decisão. Tem atenção a estas comissões:

  • Comissão para dar ordens (comprar ou vender ações)
  • Comissão de custódia de títulos (comissão trimestral por ter ações de uma empresa)
  • Comissão de manutenção de conta (comissão cobrada por ter conta aberta na corretora)

Regra geral, os Bancos cobram as comissões mais elevadas, sem falar que também têm a comissão de custódia de títulos. Procura por uma corretora e não um Banco com plataforma de negociação na Bolsa. Vais ter que criar uma nova conta na corretora, mas compensa.

Eu recomendo a DeGiro!


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Para poupar dinheiro com comissões na Conta Bancária, existem duas soluções, uma mais radical do que a outra:

  • Usar uma “Conta Ordenado”
  • ou Mudar de Banco

Se tens conta no Millennium BCP, BPI, Santader, Montepio ou Novo Banco, podes mudar o tipo de conta para “Conta Ordenado”, para poupar um bom dinheiro em comissões e em alguns casos, ainda ter vantagens. Os Bancos dão vários benefícios, porque este é o seu interesse.

Caso contrário, podes abrir conta num Banco com comissões mais baixas. Os Bancos de menor dimensão, normalmente oferecem um preçário mais em conta. O ActivoBank, o Banco BiG e o Banco Best são alguns exemplos.

Bons investimentos (e Poupanças)!

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Performance passada não é garantia de resultados futuros. Capital em risco.